• taksen voor de Staat, de sociale zekerheid en andere instellingen.
• commissielonen : hoofdzakelijk bij de klassieke mij-en die met tussenpersonen werken
• de kostprijs van het risico zelf, dit is de zuivere premie. Ze wordt berekend op basis van statistische gegevens, bv. het aantal ongevallen in Belgie, het aantal ingeschreven voertuigen, enz.
• de algemene onkosten van de maatschappijen : kosten voor lonen, personeel, gebouwen, enz;
• de winsten die voor verschillende doeleinden kunnen worden aangewend. Een deel kan binnen de maatschappij blijven, een deel kan verdeeld worden onder het personeel, en sommige maatschappijen verdelen het zelfs onder de verzekeringsnemers. Dit laatste is dan de zogenaamde deelname in de winst.

• De nieuwwaarde : is het bedrag dat nodig is voor de heropbouw van een goed of de wedersamenstelling van het verlorene; het gaat dus niet om de verkoopwaarde van het goed.
• De werkelijke waarde, ook de reele waarde of de venale waarde genoemd : de waarde van het goed juist voor het moment van het schadegeval, deze wordt bepaald door van de nieuwwaarde een coefficient af te trekken voor de slijtage en ouderdom, of door de verkoopwaarde van het goed net voor de schade te bepalen. Bedoeling is het vermogen van het slachtoffer te herstellen zoals het juist voor het schadegeval bestond. In de praktijk wordt die waarde echter dikwijls onderschat.
• De verkoopwaarde : dit is het bedrag dat verkregen wordt bij verkoop door de verzekerde.
• De overeengekomen waarde, ook de aangenomen waarde of de conventionele waarde genoemd: deze waarde wordt in overleg tussen de verzekeraar en de verzekeringsnemer bepaald. In de autoverzekering bijvoorbeeld wordt dikwijls een systeem toegepast dat rekening houdt met de cataloguswaarde van het voertuig bij aankoop op het ogenblik van het ongeval, en een afschrijvingspercentage dat rekening houdt met de ouderdom van de wagen en het aantal afgelegde kilometers. De verzekerde moet met andere woorden, op basis van voorafbepaalde objectieve criteria, steeds exact kunnen bepalen wat de vergoeding is waar hij/zij recht op heeft.

Agenten daarentegen zijn wel aan een maatschappij gebonden door een exclusiviteitsovereenkomst. Zij zullen dus op enkele uitzonderingen na uitsluitend voor een en dezelfde maatschappij werken.

• Maatschappijen naar Belgisch recht : bedrijven met een vestiging die onder de plaatselijk geldende controlewetgeving valt;
• Maatschappijen naar Europees recht : een Europese onderneming met een bijkantoor naar buitenlands recht. Dit staat dan onder toezicht van het land waar hun Europese zetel gelegen is;
• Bedrijven die werken via de Vrijheid van Dienstverlening (VDV) : dit zijn bedrijven die vanuit het buitenland werken, dus zonder te beschikken over plaatselijke kantoren.

Om welke landen gaat het ? Meestal om alle landen van Europa, uitgezonderd Turkije en enkele landen in het Oostblok.

• De terugbetaling van lichamelijke schade indien deze veroorzaakt werd door een niet-geidentificeerd voertuig. Pas op: het moet wel degelijk om lichamelijke schade gaan, de schade aan een voertuig wordt niet vergoed!
• Schade veroorzaakt met een gestolen voertuig.
• Indien de veroorzaker van het ongeval niet (meer) verzekerd was, bijvoorbeeld indien hij zijn premie niet betaald had.
• Overmacht, of dus een onvermijdelijke gebeurtenis die een ongeval tot gevolg heeft. Enkele voorbeelden : een klapband, een voorruit die plots stukspringt.
• Indien de maatschappij waarbij U verzekerd bent, failliet gaat.

Het begrip schuld wordt geinterpreteerd als een foutief gedrag, dus een daad die tot gevolg heeft dat schade wordt veroorzaakt. In dat geval heeft het slachtoffer recht op een schadevergoeding.

Deze vergoeding omvat ondermeer :

• De herstelling of vervanging van beschadigde zaken;
• Medische kosten, bijvoorbeeld verplegingskosten;
• Een vergoeding voor de derving van de inkomsten;
• Een vergoeding voor de morele schade, of het smartegeld;
• Een vergoeding voor de gevolgen van een overlijden;
• De rente die gelopen heeft tussen de datum van de schade en die van de vergoeding.

• Ze moet schriftelijk gebeuren, per aangetekend schrijven;
• En tenminste 3 maanden voor het verstrijken van de vervaldatum van het contract.

Uitzondering : het contract is eveneens opzegbaar als de verzekeraar zijn tarieven verhoogt. Vanaf het ogenblik dat hij U op de hoogte brengt van de tariefverhoging, heeft U een maand te tijd om uw contract op te zeggen.

Na schade is een verzekeringscontract tevens opzegbaar.

• de betrokken maatschappij moet lid zijn van Assuralia
• het geschil moet betrekking hebben op een bestaand contract.

Bovendien kan de schorsing van de waarborg of de opzegging van uw contract pas ingaan na een periode van vijftien dagen na de betekening of de afgifte per post van het aangetekend schrijven.

Derden moet hier zeer ruim geinterpreteerd worden: ook de schade aan de eigen passagiers , zelfs eigen familieleden, is verzekerd.

Let op : de aansprakelijke bestuurder , veroorzaker van de schade , valt niet onder deze verzekering. Om toch zelf gedekt te zijn, moet de bestuurder hiervoor intekenen op de optie verzekering Bestuurder.

Naargelang het type van de wagen kan er voor dezelfde cataloguswaarde een verschillend type van alarm geeist worden.

De meeste nieuwe wagens zijn trouwens standaard uitgerust met een systeem dat voldoet aan de eisen van de maatschappij. Let echter op: soms is de standaard-uitrusting niet voldoende en zal de maatschappij eisen dat een bijkomend systeem wordt geplaatst.

Momenteel worden volgende systemen erkend :

• Alarmsystemen met label VV1 : deze systemen schakelen tegelijkertijd de electronische injectie, het startcircuit en de brandstoftoevoer uit. Ze beveiligen echter niet tegen inbraak, want ze beschikken niet over een alarm. Dit systeem wordt door de meeste maatschappijen aanvaard voor wagens met een cataloguswaarde tot 25 000 EUR.
• Alarmsystemen met label VV2 : Dit systeem is wel uitgerust met een alarm, dat zal afgaan zodra iemand tracht in te breken. De maatschappij zal dit systeem opleggen, indien de cataloguswaarde van de wagen meer dan 25 000 EUR bedraagt.
• Alarmsysteem met label VV3 : dit is eigenlijk het VV1 systeem, waaraan een alarm toegevoegd wordt. Na installatie is dit dus gelijkwaardig aan het VV2-systeem.
• Anti-Carjacksystemen : dit zijn de nieuwste systemen die toelaten de wagen vanop afstand tot stilstand te brengen (CJ1 systeem), of ervoor zorgen dat de wagen overal kan teruggevonden worden (CJ2 systeem). Deze oplossingen zijn echter nog vrij nieuw en dus ook duur. Toch zullen ze wellicht verplicht worden voor zeer dure wagens, of voor wagens die hoog scoren op het verlanglijstje van dieven.

Daarnaast zijn er echter nog een aantal andere criteria, waarmee U zelf kan vergelijken :

• De dekking van het contract, of de kwaliteit van de dienstverlening;
• De hoogte van de vrijstelling : deze varieert van nul tot vele honderden euro's;
• De extra's die geboden worden : soms is bijvoorbeeld een waarborg Bijstand inbegrepen in de BA-polis.

Een bestuurder die voor de eerste maal met een eigen wagen rijdt, start op graad 11. Hierop bestaan enkele uitzonderingen, waarop we hier niet verder zullen ingaan.

Indien U een jaar ongevalvrij bent geweest (of niet verantwoordelijk was voor een ongeval), daalt U een graad op de schaal. De maatschappij kent U dus een bonus toe.

Indien U in het afgelopen jaar betrokken was in een ongeval waarvoor U wel verantwoordelijk was, zal U 4 graden klimmen op de schaal. Ieder bijkomend ongeval in datzelfde jaar betekent een bijkomende stijging met 5 graden, tot een maximum van 22. Dit is dan uw malus, U zal dus meer moeten betalen.

Let op : indien U gedurende 4 opeenvolgende jaren geen ongeval heeft gehad, en toch een hogere graad heeft dan 14, valt U automatisch terug tot de basisgraad 14.

• De bonus-malus graad of het verleden van de automobilist;
• De leeftijd van de bestuurder;
• De wagen zelf (merk, prijs, vermogen, enz)
• Het gebruik van de wagen;
• De woonplaats.

Bovendien houdt iedere maatschappij nog rekening met haar administratiekosten, de index der consumptieprijzen, commissielonen, enz.

Vooraleer dit systeem verdwijnt, moet de Belgische federale overheid dus eerst de wetgeving aanpassen aan de nieuwe Europese richtlijn. Bovendien moet er tegelijk een nieuw systeem gevonden worden dat een soepele overgang mogelijk maakt.

Let op : deze regeling is enkel toepasselijk op de verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid. De omniumverzekering zal slechts uitbetalen na voorlegging van de factuur.

• De voorzijde moet op de plaats van het ongeval ingevuld worden door beide bestuurders. Gebruik hiervoor een balpen, zodat de doorslag duidelijk leesbaar wordt.
• De achterzijde kan U thuis invullen, en laat U toe om uw verzekeraar de nodige inlichtingen te verschaffen betreffende de plaats waar Uw voertuig bezichtigd kan worden (voor de expertise), namen en adressen van gewonden, enz. Hiermee kan de verzekeraar zijn dossier zo snel mogelijk vervolledigen.

Noteer nauwkeurig de volgende gegevens op de voorzijde van het formulier :

• Datum en plaats van het ongeval;
• Verzekeringsnemers;
• Bestuurders;
• Het is zeer belangrijk de vakjes aan te kruisen die overeenkomen met de omstandigheden van het ongeval. Vergeet niet onderaan het totaal aantal aangekruiste vakjes te vermelden.
• Een situatieschets van het ongeval: Stel een plannetje op in overleg en in overeenstemming met de tegenpartij. Geef duidelijk aan waar de betrokken voertuigen zich bevonden op het ogenblik van het ongeval, hun rijrichting, evenals eventuele verkeerstekens en/of straatnamen.

Bezorg het formulier zo snel mogelijk aan uw verzekeraar. De verdere afhandeling van het schadedossier zal hierdoor enkel versneld worden.

Let op : het document krijgt pas rechtsgeldigheid na ondertekening door beide partijen!

Indien U beschikt over een verzekering Rechtsbijstand, zal U best deze inroepen. Het is echter noodzakelijk eerst uw verzekeraar in te lichten, vooraleer U dergelijke stappen onderneemt.

Indien U niet over een rechtsbijstandverzekering beschikt, dient U zich eerst af te vragen of het wel de moeite loont om gerechtelijke stappen te ondernemen. Volgende inlichtingen zijn desgevallend belangrijk :

• de waarde die Uw wagen op het ogenblik van uw ongeval had. Informatie hierover kan U bijvoorbeeld terugvinden in gespecialiseerde bladen;
• vergoedingen die een rechter U eventueel zou toekennen.

Enig opzoekwerk is met andere woorden vereist. Indien U toch de stap zet naar de rechtbank, kan U zich best wenden tot een gespecialiseerde advocaat.

De indeling, vraagstelling en formulering is dus volkomen gelijk in een andere taal. U kunt dan ook de vragen van rubriek tot rubriek volgen aan de hand van uw eigen formulier.

Aangezien Uw bonus-malus met 4 graden zal stijgen, zullen de gevolgen van die verhoging zich nog enkele jaren laten voelen. U zal dus best eerst (laten) uitrekenen welke meerkost de verandering in de bonus-malusgraad met zich meebrengt.

Indien er gekwetsten zijn, bent U verplicht de politie of rijkswacht te verwittigen. Binnen de 24 uur moet U ook een verklaring afleggen.

Indien er enkel stoffelijke schade is, bent U niet verplicht de politie of rijkswacht erbij te halen. Indien er echter betwisting is, de andere bestuurder weigert zijn versie te geven of het Europees Aanrijdingsformulier te ondertekenen, is dit wel ten zeerste aangeraden.

Vervolgens vult U het Europees Aanrijdingsformulier zo nauwkeurig mogelijk in. Dit stelt U immers in staat zeer belangrijke inlichtingen te verzamelen : informatie over de eigenaars van de betrokken voertuigen, de bestuurders, de verzekeringsmaatschappijen, en de omstandigheden van het ongeval.

Noteer, indien nodig, ook naam en adres van eventuele getuigen.

• De wagen technisch niet meer hersteld kan worden;
• De wagen na herstelling gevaar zou kunnen opleveren, bijvoorbeeld omwille van problemen met de stuurinrichting;
• De herstelling van de wagen meer zou kosten dan de wagen waard is. Dit heet dan economisch totaal verlies.

• Bij de bestelling

  Zorg dat alle noodzakelijke gegevens ingevuld worden op de bestelbon. Kijk vooral goed na of alle specificaties van het voertuig en de bedragen correct zijn, of de opties duidelijk vermeld zijn, de levertermijn, enz.

• Na de bestelling

  Indien U nog geen wagen had, kan U nu reeds een offerte vragen bij een aantal maatschappijen en een keuze maken. Wanneer Uw wagen dan geleverd wordt, kan uw polis onmiddellijk in orde gebracht worden.

  Beschikte U reeds over een wagen, verwittig dan uw maatschappij dat U van voertuig verandert. Ook in dit geval kunnen de nodige aanpassingen aan uw polis reeds voorbereid worden.

• Bij de levering van de wagen

  U ontvangt onder meer de volgende documenten :

  • het Gelijkvormigheidsattest, afgeleverd door de verdeler van het voertuigmerk. Dit bevestigt dat het voertuig volledig overeenstemt met de reglementering inzake goedkeuring. Het attest moet de wagen altijd vergezellen, dus ook bij een latere verkoop.
  • Het Formulier voor de Aanvraag van de Inschrijving (FAI). Hiermee moet U naar de Directie voor de Inschrijving van de Voertuigen (DIV), die U uw nummerplaat zal overhandigen. Let op : om in orde te zijn met de inschrijving, moet U aan nogal wat formaliteiten voldoen, zie ook onze vraag : "Welke formaliteiten moet ik vervullen om een nieuwe wagen in te schrijven ?".

Indien U tevens een autoradio aangekocht hebt, verwittig dan de dienst Kijk- en Luistergeld met het oog op de betaling van het luistergeld.

Voor de belasting op de inverkeerstelling (BIV) en de jaarlijkse verkeersbelasting moet U zelf niets doen. De DIV zal de dienst Belastingen Auto's automatisch verwittigen wanneer Uw inschrijving aanvaard is.

• Ze moet schriftelijk gebeuren, per aangetekend schrijven;
• En tenminste 3 maanden voor het verstrijken van de vervaldatum van het contract.

Bij de nieuwe verzekeraar zal U dan aan dezelfde bonus-malusgraad kunnen starten, maar hiervoor moet U wel nog een bonus-malusattest vragen aan uw vorige verzekeraar.

U moet hiervoor een ingevulde en ondertekende inschrijvingsaanvraag indienen. U kan hiervoor ter plaatse gaan bij een van de lokale steunpunten van de D.I.V. De inschrijvingsaanvraag moet voorzien zijn van :

• Het inklaringsbewijs van de wagen (vignet 705), dat door de verkoper verschaft wordt;
• Het BTW vignet (vignet 704), dat eveneens door de verkoper verschaft wordt en dat U moet aanbrengen op vak W;
• De stempel en de handtekening van de verkoper (vak Y);
• Het vignet en de handtekening van de verzekeraar (vak Z);
• Indien U reeds een nummerplaat heeft, moet U de gegevens hiervan invullen op het aanvraagformulier.

In de meeste gevallen zal het lokale steunpunt U een nieuwe nummerplaat onmiddellijk kunnen overhandigen.

Wanneer U nog niet over een nummerplaat beschikt, moet U bij de D.I.V. een ingevulde en ondertekende inschrijvingsaanvraag indienen. U kan hiervoor ter plaatse gaan bij een van de lokale steunpunten van de D.I.V. De inschrijvingsaanvraag moet voorzien zijn van :

• Het vignet afgeleverd door de technische controle. De aanvraag moet bij de D.I.V. worden ingediend uiterlijk binnen de 2 maanden na de technische controle;
• Het vignet en de handtekening van de verzekeraar;
• Indien U reeds een nummerplaat heeft, moet U de gegevens hiervan invullen op het aanvraagformulier.

• De terugbetaling van de medische kosten, beperkt tot een bepaald plafond;
• Een vergoeding in geval van hospitalisatie;
• Een vergoeding in geval van tijdelijke of blijvende invaliditeit;
• Een uitkering in geval van overlijden.

• Het uitkeren van een voorschot voor de andere inzittenden. Dit is vooral nuttig indien lang moet gewacht worden op het resultaat van een rechtszaak
• Sommige maatschappijen verruimen de dekking eveneens tot alle gezinsleden en tot alle verkeerssituaties. Bv. uw kind zal eveneens gedekt zijn indien het met zijn fiets tegen een paal terechtkomt.

De BA-verzekering is een modelcontract en is dus gelijk voor alle maatschappijen. Ze heeft tot doel de slachtoffers van een ongeval te beschermen, en biedt daarom de volgende waarborgen :

• Vergoeding van de lichamelijke schade aan de inzittenden, inclusief de gezinsleden, maar met uitsluiting van de bestuurder zelf.
• Vergoeding van de schade aan de tegenpartij, de zogenaamde derde : zowel de lichamelijke schade als de schade aan het voertuig.
• Onbeperkte vergoeding van kosten voor medische verzorging, voor invaliditeit (tijdelijk of blijvend) en morele schade. Enkel het overlijden van de partner van de bestuurder wordt niet gedekt.

• Een verzekering Rechtsbijstand;
• Een Mini-Omnium verzekering, die U meestal verzekert tegen Diefstal, Brand, Glasbreuk, Dieren en Natuurkrachten;
• Een Omnium verzekering, die de Mini-Omnium uitbreidt met de dekking van de eigen schade, meestal inclusief de dekking tegen Vandalisme;
• Een verzekering Bestuurder;
• Een verzekering Bijstand na ongeval of pech, al dan niet met de voorziening van een vervangwagen.

Soms krijgt U de melding dat een Applet niet gestart kan worden. Dit kan te wijten zin aan de instellingen van uw browser, maar ook aan het feit dat U voor uw internet-toegang via een firewall moet, die geen Applets toelaat. Dit is voornamelijk het geval bij bedrijfsaansluitingen.

Wanneer U echter fouten vaststelt, vernemen wij dit graag van U. Stuur ons een mailtje met een duidelijke omschrijving van de problemen die U ondervindt, en wij zullen er zo spoedig mogelijk gevolg aan geven.

• Netscape, Mozilla, FireBird en FireFox
• Microsoft Internet Explorer vanaf versie 4.0;
• Opera
• Apple Safari
• Konqueror
• Galeon

Uw gegevens worden bewaard op de servers van Eccent. Om deze gegevens te kunnen aanpassen, krijgt U van Eccent een toegang met behulp van een login en een paswoord. Een van de belangrijkste beveilingsmaatregelen die U kan nemen is een weldoordachte keuze van dit paswoord. Hierna vindt U enkele bemerkingen en suggesties met betrekking tot dit paswoord :

• Kies voor uw paswoord geen woord of een afkorting uit een woordenboek;
• Gebruik een combinatie van letters en cijfers;
• Gebruik een voldoende lang paswoord, minimaal 8 tekens;
• Gebruik hoofdletters en kleine letters door mekaar;
• Vermijd namen, zeker van familieleden, huisdieren, of fictieve namen uit films of boeken;
• Vermijd een paswoord dat verband houdt met uw werk, zoals de naam van een stad, straat, een computernaam, enz.
• Vermijd het toevoegen van 1 cijfer aan een naam (vb. Jan1). Dit zijn de makkelijkst te kraken paswoorden;
• Gebruik geen makkelijk te achterhalen paswoorden als uw nummerplaat, telefoonnummer, enz.
• Kies in ieder geval een paswoord dat U makkelijk kan onthouden!

En bovenal : hou uw paswoord geheim! Vertel het aan niemand, schrijf het nooit op waar iemand het makkelijk kan vinden.

Uw gegevens worden opgeslagen op de servers van Eccent. Ze worden enkel doorgegeven aan de verzekeraars van wie U een offerte vraagt. Zij hebben deze gegevens immers nodig om een offerte te kunnen maken, die rekening houdt met de door U opgegeven criteria.

Eccent respecteert uw privacy en zal geen persoonlijke gegevens aan derden verkopen zonder uw goedkeuring. We gebruiken beveiligde technologieën en een aantal privacy controles om uw persoonlijke informatie veilig te bewaren.